公民保险 CIA

Citizens, Inc.
$3.74 -0.29 (-7.20%) 美东时间 2026-11-12 11:57:38
总市值
$1.90亿
市盈率(TTM)
21.7
市净率
0.81
股息率
0.00%
52 周区间
3.31 – 6.54
今开 / 最高 / 最低
4.05 / 4.06 / 3.72

雪花图

估值2/6未来增长2/6过往业绩0/6财务健康2/6分红0/6

总分 6/30 · 基本面偏弱

一句话看懂公民保险

公民保险的强项是估值（2/6），短板是过往业绩（0/6）。

  • 估值 金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。
  • 未来增长 机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 12.7%。
  • 过往业绩 近 5 年每股收益年化增长 —，最新净资产收益率 6.2%。
  • 财务健康 金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 7.5 倍，近 5 年净资产年化增长 -4.8%。
  • 分红 近一年未派发现金分红。

近一年股价

6.383.372026-012026-042026-072026-10
近一年 -25.8% · 收盘价（按拆股调整）

估值：公民保险的股价贵不贵？

2/6

金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。

  • 低于现金流折现估值 金融企业不适用
  • 显著低估（折价 > 20%） —
  • 市盈率低于市场（22 倍） 市盈率 21.7 倍
  • PEG 低于 1 PEG 1.70
  • 市净率低于 3 倍 市净率 0.81 倍
  • 自由现金流收益率 > 5% 金融企业不适用

市盈率河流图

2 倍40 倍80 倍115 倍155 倍202120222023202420252026
黑线为周收盘价；色带为「最新已披露年报每股收益 × 市盈率倍数」，倍数取该股自身历史市盈率区间。 股价越靠近上沿，估值越贵。

未来增长：机构怎么看公民保险？

2/6

机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 12.7%。

  • 盈利增速高于储蓄利率（4.0%） 年化 12.7%
  • 盈利增速高于市场（10%） 年化 12.7%
  • 高速增长（> 20%） 年化 12.7%
  • 营收增速 > 10% 近 3 年营收年化 3.2%
  • 预期净资产收益率 > 20% 预期 ROE 3.9%
  • 至少 3 份机构预测 1 份预测
每股收益（斜线为机构预测）
0.001.002020每股收益：-0.2220202021每股收益：1.4420212022每股收益：0.5120222023每股收益：0.4820232024每股收益：0.2920242025每股收益：0.2920252026E每股收益：0.182026E2027E每股收益：0.282027E2028E每股收益：0.322028E
年度一致预期每股收益分析师人数
2026E0.181
2027E0.281
2028E0.321

分析师一致预期均值，多为经调整的每股收益，与财报口径可能不同；预期增速按一致预期之间的变化计算。

分析师目标价与评级

$3.70 一致目标价，较现价低 1.1%

现价 $3.74一致目标价
目标价区间 $3.70 – $3.70（浅色带），中位数 $3.70

过往业绩：公民保险赚钱能力如何？

0/6

近 5 年每股收益年化增长 —，最新净资产收益率 6.2%。

  • 上一财年盈利增长 每股收益同比 0.0%
  • 5 年盈利增长为正 5 年年化 —
  • 5 年盈利年化 > 10% 5 年年化 —
  • 增速快于 5 年平均 同比 0.0% vs 5 年 —
  • 净资产收益率 > 20% ROE 6.2%
  • 净利率同比提升 6.1% → 5.7%
营业收入与净利润 营收净利润
01亿2亿2016营收：2.5亿2016净利润：197万20162017营收：2.5亿2017净利润：-3813万20172018营收：2.4亿2018净利润：-1106万20182019营收：2.5亿2019净利润：-137万20192020营收：2.4亿2020净利润：-1099万20202021营收：2.5亿2021净利润：7271万20212022营收：2.3亿2022净利润：2601万20222023营收：2.4亿2023净利润：2444万20232024营收：2.5亿2024净利润：1491万20242025营收：2.6亿2025净利润：1459万2025
净利率与净资产收益率 净利率ROE
0%20%2016净利率：1%2016ROE：1%20162017净利率：-15%2017ROE：-17%20172018净利率：-5%2018ROE：-6%20182019净利率：-1%2019ROE：-1%20192020净利率：-5%2020ROE：-4%20202021净利率：29%2021ROE：23%20212022净利率：11%2022ROE：20%20222023净利率：10%2023ROE：14%20232024净利率：6%2024ROE：7%20242025净利率：6%2025ROE：6%2025

财务健康：公民保险的资产负债表稳不稳？

2/6

金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 7.5 倍，近 5 年净资产年化增长 -4.8%。

  • 权益乘数 < 15 倍 总资产/净资产 7.5 倍
  • 杠杆较 5 年前未上升 6.1 → 7.5 倍
  • 净资产持续增长 5 年年化 -4.8%
  • 资本增速不慢于资产扩张 净资产 -4.8% vs 总资产 -1.0%
  • 净资产收益率 > 8% ROE 6.2%
  • 近 5 年持续盈利 每年净利润为正
总资产与总负债 总资产总负债
010亿2016总资产：15.8亿2016总负债：13.3亿20162017总资产：16.4亿2017总负债：14.2亿20172018总资产：16.2亿2018总负债：14.3亿20182019总资产：17.4亿2019总负债：14.9亿20192020总资产：18.4亿2020总负债：15.4亿20202021总资产：18.5亿2021总负债：15.3亿20212022总资产：15.9亿2022总负债：14.6亿20222023总资产：16.7亿2023总负债：15亿20232024总资产：16.9亿2024总负债：14.7亿20242025总资产：17.5亿2025总负债：15.2亿2025

分红：公民保险给股东回报多少？

0/6

近一年未派发现金分红。

  • 派发现金分红 股息率 0.00%
  • 股息率高于储蓄利率（4.0%） 股息率 0.00%
  • 高股息（> 3.5%） 股息率 0.00%
  • 近 5 年分红稳定 有中断或削减
  • 5 年分红增长 每股分红年化 —
  • 分红由盈利和现金流覆盖 派息率 —，现金派息率 —
每股分红（按财年）
0.000.501.002016每股分红：0.0020162017每股分红：0.0020172018每股分红：0.0020182019每股分红：0.0020192020每股分红：0.0020202021每股分红：0.0020212022每股分红：0.0020222023每股分红：0.0020232024每股分红：0.0020242025每股分红：0.002025
派息率

暂无数据

公司概况：公民保险

所属行业
金融 · 人寿保险
上市地
纽约证券交易所
上市日期
1980-12-04
国家/地区
美国
员工人数
245 人
下次财报日
2027-03-11
公司官网
citizensinc.com

同行公司

财务数据依据公司向美国 SEC 提交的年报整理，为年报口径，最新财年 2025。页面生成于 2026-11-12 01:22 UTC。仅供参考，不构成投资建议。