UMB金融 UMBF

UMB Financial Corporation
$133.55 -1.09 (-0.81%) 美东时间 2026-11-12 12:06:55
总市值
$101.43亿
市盈率(TTM)
9.8
市净率
1.32
股息率
1.34%
52 周区间
103.38 – 153.32
今开 / 最高 / 最低
134.79 / 135.04 / 133.43

雪花图

估值3/6未来增长4/6过往业绩2/6财务健康6/6分红4/6

总分 19/30 · 基本面良好

一句话看懂UMB金融

UMB金融的强项是财务健康（6/6），短板是过往业绩（2/6）。

  • 估值 金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。
  • 未来增长 机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 13.2%。
  • 过往业绩 近 5 年每股收益年化增长 9.0%，最新净资产收益率 9.1%。
  • 财务健康 金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 9.5 倍，近 5 年净资产年化增长 20.6%。
  • 分红 当前股息率 1.34%，最近一年派息率 17.9%。

近一年股价

152.04103.992026-012026-042026-072026-10
近一年 +24.9% · 收盘价（按拆股调整）

估值：UMB金融的股价贵不贵？

3/6

金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。

  • 低于现金流折现估值 金融企业不适用
  • 显著低估（折价 > 20%） —
  • 市盈率低于市场（22 倍） 市盈率 9.8 倍
  • PEG 低于 1 PEG 0.75
  • 市净率低于 3 倍 市净率 1.32 倍
  • 自由现金流收益率 > 5% 金融企业不适用

市盈率河流图

7 倍9.5 倍12 倍15 倍17 倍202120222023202420252026
黑线为周收盘价；色带为「最新已披露年报每股收益 × 市盈率倍数」，倍数取该股自身历史市盈率区间。 股价越靠近上沿，估值越贵。

未来增长：机构怎么看UMB金融？

4/6

机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 13.2%。

  • 盈利增速高于储蓄利率（4.0%） 年化 13.2%
  • 盈利增速高于市场（10%） 年化 13.2%
  • 高速增长（> 20%） 年化 13.2%
  • 营收增速 > 10% 近 3 年营收年化 41.1%
  • 预期净资产收益率 > 20% 预期 ROE 13.4%
  • 至少 3 份机构预测 9 份预测
每股收益（斜线为机构预测）
0.0010.002020每股收益：5.9320202021每股收益：7.2420212022每股收益：8.8620222023每股收益：7.1820232024每股收益：8.9920242025每股收益：9.1320252026E每股收益：13.532026E2027E每股收益：14.122027E2028E每股收益：15.532028E
年度一致预期每股收益分析师人数
2026E13.5312
2027E14.1212
2028E15.539

分析师一致预期均值，多为经调整的每股收益，与财报口径可能不同；预期增速按一致预期之间的变化计算。

分析师目标价与评级

$166.44 一致目标价，较现价高 24.6%

现价 $133.55一致目标价
目标价区间 $147.00 – $182.00（浅色带），中位数 $168.00

  • 强烈买入 1
  • 买入 10
  • 持有 8
  • 卖出 0
  • 强烈卖出 0

近期 19 次机构评级。

过往业绩：UMB金融赚钱能力如何？

2/6

近 5 年每股收益年化增长 9.0%，最新净资产收益率 9.1%。

  • 上一财年盈利增长 每股收益同比 +1.6%
  • 5 年盈利增长为正 5 年年化 9.0%
  • 5 年盈利年化 > 10% 5 年年化 9.0%
  • 增速快于 5 年平均 同比 1.6% vs 5 年 9.0%
  • 净资产收益率 > 20% ROE 9.1%
  • 净利率同比提升 16.7% → 15.8%
营业收入与净利润 营收净利润
020亿40亿2016营收：8.7亿2016净利润：1.6亿20162017营收：9.8亿2017净利润：2.5亿20172018营收：10.7亿2018净利润：2亿20182019营收：12.2亿2019净利润：2.4亿20192020营收：13亿2020净利润：2.9亿20202021营收：12.4亿2021净利润：3.5亿20212022营收：15.8亿2022净利润：4.3亿20222023营收：22.4亿2023净利润：3.5亿20232024营收：26.4亿2024净利润：4.4亿20242025营收：44.4亿2025净利润：7亿2025
净利率与净资产收益率 净利率ROE
0%10%20%2016净利率：18%2016ROE：8%20162017净利率：25%2017ROE：11%20172018净利率：18%2018ROE：9%20182019净利率：20%2019ROE：9%20192020净利率：22%2020ROE：9%20202021净利率：28%2021ROE：11%20212022净利率：27%2022ROE：16%20222023净利率：16%2023ROE：11%20232024净利率：17%2024ROE：13%20242025净利率：16%2025ROE：9%2025

财务健康：UMB金融的资产负债表稳不稳？

6/6

金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 9.5 倍，近 5 年净资产年化增长 20.6%。

  • 权益乘数 < 15 倍 总资产/净资产 9.5 倍
  • 杠杆较 5 年前未上升 11.0 → 9.5 倍
  • 净资产持续增长 5 年年化 20.6%
  • 资本增速不慢于资产扩张 净资产 20.6% vs 总资产 17.1%
  • 净资产收益率 > 8% ROE 9.1%
  • 近 5 年持续盈利 每年净利润为正
总资产与总负债 总资产总负债
0250亿500亿2016总资产：207亿2016总负债：187亿20162017总资产：218亿2017总负债：196亿20172018总资产：234亿2018总负债：211亿20182019总资产：266亿2019总负债：240亿20192020总资产：331亿2020总负债：301亿20202021总资产：427亿2021总负债：395亿20212022总资产：385亿2022总负债：358亿20222023总资产：440亿2023总负债：409亿20232024总资产：504亿2024总负债：469亿20242025总资产：731亿2025总负债：654亿2025

分红：UMB金融给股东回报多少？

4/6

当前股息率 1.34%，最近一年派息率 17.9%。

  • 派发现金分红 股息率 1.34%
  • 股息率高于储蓄利率（4.0%） 股息率 1.34%
  • 高股息（> 3.5%） 股息率 1.34%
  • 近 5 年分红稳定 连续派息且无大幅削减
  • 5 年分红增长 每股分红年化 5.5%
  • 分红由盈利和现金流覆盖 派息率 17.9%，现金派息率 12.7%
每股分红（按财年）
0.001.002016每股分红：0.9920162017每股分红：1.0420172018每股分红：1.1720182019每股分红：1.2120192020每股分红：1.2520202021每股分红：1.3820212022每股分红：1.4920222023每股分红：1.5320232024每股分红：1.5720242025每股分红：1.632025
派息率
0%20%2016派息率：31%20162017派息率：21%20172018派息率：30%20182019派息率：24%20192020派息率：21%20202021派息率：19%20212022派息率：17%20222023派息率：21%20232024派息率：17%20242025派息率：18%2025
派息记录
财年除息日每股派息类型
20262026-12-10$0.50季度派息
20262026-09-10$0.50季度派息
20262026-06-10$0.43季度派息
20262026-03-10$0.43季度派息
20252025-12-10$0.43季度派息
20252025-09-10$0.40季度派息
20252025-06-10$0.40季度派息
20252025-03-10$0.40季度派息
20242024-12-10$0.40季度派息
20242024-09-10$0.39季度派息
20242024-06-10$0.39季度派息
20242024-03-08$0.39季度派息

公司概况：UMB金融

所属行业
金融 · 地区银行
上市地
纳斯达克
上市日期
1980-03-17
国家/地区
美国
员工人数
5,222 人
下次财报日
2027-01-26
公司官网
umb.com

同行公司

财务数据依据公司向美国 SEC 提交的年报整理，为年报口径，最新财年 2025。页面生成于 2026-11-11 17:22 UTC。仅供参考，不构成投资建议。