金融机构 FISI

Financial Institutions, Inc.
$39.95 +0.05 (+0.13%) 美东时间 2026-11-12 12:11:19
总市值
$7.80亿
市盈率(TTM)
9.5
市净率
1.24
股息率
3.18%
52 周区间
28.21 – 42.97
今开 / 最高 / 最低
40.10 / 40.19 / 39.78

雪花图

估值2/6未来增长2/6过往业绩2/6财务健康5/6分红3/6

总分 14/30 · 基本面一般

一句话看懂金融机构

金融机构的强项是财务健康（5/6），短板是估值（2/6）。

  • 估值 金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。
  • 未来增长 机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 8.4%。
  • 过往业绩 近 5 年每股收益年化增长 9.4%，最新净资产收益率 11.9%。
  • 财务健康 金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 10.0 倍，近 5 年净资产年化增长 6.1%。
  • 分红 当前股息率 3.18%，最近一年派息率 34.3%。

近一年股价

42.7028.312026-012026-042026-072026-10
近一年 +39.2% · 收盘价（按拆股调整）

估值：金融机构的股价贵不贵？

2/6

金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。

  • 低于现金流折现估值 金融企业不适用
  • 显著低估（折价 > 20%） —
  • 市盈率低于市场（22 倍） 市盈率 9.5 倍
  • PEG 低于 1 PEG 1.13
  • 市净率低于 3 倍 市净率 1.24 倍
  • 自由现金流收益率 > 5% 金融企业不适用

市盈率河流图

4.5 倍7 倍9.5 倍12 倍14 倍202120222023202420252026
黑线为周收盘价；色带为「最新已披露年报每股收益 × 市盈率倍数」，倍数取该股自身历史市盈率区间。 股价越靠近上沿，估值越贵。

未来增长：机构怎么看金融机构？

2/6

机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 8.4%。

  • 盈利增速高于储蓄利率（4.0%） 年化 8.4%
  • 盈利增速高于市场（10%） 年化 8.4%
  • 高速增长（> 20%） 年化 8.4%
  • 营收增速 > 10% 近 3 年营收年化 16.2%
  • 预期净资产收益率 > 20% 预期 ROE 12.7%
  • 至少 3 份机构预测 2 份预测
每股收益（斜线为机构预测）
0.002020每股收益：2.3020202021每股收益：4.7820212022每股收益：3.5620222023每股收益：3.1520232024每股收益：-2.7520242025每股收益：3.6120252026E每股收益：4.112026E2027E每股收益：4.332027E2028E每股收益：4.552028E
年度一致预期每股收益分析师人数
2026E4.111
2027E4.331
2028E4.552

分析师一致预期均值，多为经调整的每股收益，与财报口径可能不同；预期增速按一致预期之间的变化计算。

分析师目标价与评级

$45.00 一致目标价，较现价高 12.6%

现价 $39.95一致目标价
目标价区间 $45.00 – $45.00（浅色带），中位数 $45.00

  • 强烈买入 0
  • 买入 2
  • 持有 4
  • 卖出 0
  • 强烈卖出 0

近期 6 次机构评级。

过往业绩：金融机构赚钱能力如何？

2/6

近 5 年每股收益年化增长 9.4%，最新净资产收益率 11.9%。

  • 上一财年盈利增长 每股收益同比 —
  • 5 年盈利增长为正 5 年年化 9.4%
  • 5 年盈利年化 > 10% 5 年年化 9.4%
  • 增速快于 5 年平均 同比 — vs 5 年 9.4%
  • 净资产收益率 > 20% ROE 11.9%
  • 净利率同比提升 -15.8% → 19.8%
营业收入与净利润 营收净利润
02亿2016营收：1.5亿2016净利润：3193万20162017营收：1.6亿2017净利润：3353万20172018营收：1.9亿2018净利润：3953万20182019营收：2.1亿2019净利润：4886万20192020营收：2亿2020净利润：3833万20202021营收：2.1亿2021净利润：7770万20212022营收：2.4亿2022净利润：5657万20222023营收：3.3亿2023净利润：5026万20232024营收：2.6亿2024净利润：-4165万20242025营收：3.8亿2025净利润：7487万2025
净利率与净资产收益率 净利率ROE
0%20%2016净利率：21%2016ROE：10%20162017净利率：20%2017ROE：9%20172018净利率：21%2018ROE：10%20182019净利率：23%2019ROE：11%20192020净利率：19%2020ROE：8%20202021净利率：37%2021ROE：15%20212022净利率：23%2022ROE：14%20222023净利率：15%2023ROE：11%20232024净利率：-16%2024ROE：-7%20242025净利率：20%2025ROE：12%2025

财务健康：金融机构的资产负债表稳不稳？

5/6

金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 10.0 倍，近 5 年净资产年化增长 6.1%。

  • 权益乘数 < 15 倍 总资产/净资产 10.0 倍
  • 杠杆较 5 年前未上升 10.5 → 10.0 倍
  • 净资产持续增长 5 年年化 6.1%
  • 资本增速不慢于资产扩张 净资产 6.1% vs 总资产 5.0%
  • 净资产收益率 > 8% ROE 11.9%
  • 近 5 年持续盈利 有亏损年度
总资产与总负债 总资产总负债
025亿50亿2016总资产：37.1亿2016总负债：33.9亿20162017总资产：41.1亿2017总负债：37.2亿20172018总资产：43.1亿2018总负债：39.2亿20182019总资产：43.8亿2019总负债：39.5亿20192020总资产：49.1亿2020总负债：44.4亿20202021总资产：55.2亿2021总负债：50.2亿20212022总资产：58亿2022总负债：53.9亿20222023总资产：61.6亿2023总负债：57.1亿20232024总资产：61.2亿2024总负债：55.5亿20242025总资产：62.7亿2025总负债：56.5亿2025

分红：金融机构给股东回报多少？

3/6

当前股息率 3.18%，最近一年派息率 34.3%。

  • 派发现金分红 股息率 3.18%
  • 股息率高于储蓄利率（4.0%） 股息率 3.18%
  • 高股息（> 3.5%） 股息率 3.18%
  • 近 5 年分红稳定 连续派息且无大幅削减
  • 5 年分红增长 每股分红年化 3.6%
  • 分红由盈利和现金流覆盖 派息率 34.3%，现金派息率 182.6%
每股分红（按财年）
0.000.501.002016每股分红：0.8120162017每股分红：0.8520172018每股分红：0.9620182019每股分红：1.0020192020每股分红：1.0420202021每股分红：1.0820212022每股分红：1.1620222023每股分红：1.2020232024每股分红：1.2020242025每股分红：1.242025
派息率
0%2016派息率：39%20162017派息率：40%20172018派息率：40%20182019派息率：34%20192020派息率：45%20202021派息率：23%20212022派息率：33%20222023派息率：38%20232024派息率：-44%20242025派息率：34%2025
派息记录
财年除息日每股派息类型
20262026-09-15$0.32季度派息
20262026-06-12$0.32季度派息
20262026-03-13$0.32季度派息
20252025-12-15$0.31季度派息
20252025-09-15$0.31季度派息
20252025-06-13$0.31季度派息
20252025-03-14$0.31季度派息
20242024-12-13$0.30季度派息
20242024-09-13$0.30季度派息
20242024-06-14$0.30季度派息
20242024-03-14$0.30季度派息
20232023-12-13$0.30季度派息

公司概况：金融机构

所属行业
金融 · 地区银行
上市地
纳斯达克
上市日期
1999-06-25
国家/地区
美国
员工人数
631 人
下次财报日
2027-02-01
公司官网
fisi-investors.com

同行公司

财务数据依据公司向美国 SEC 提交的年报整理，为年报口径，最新财年 2025。页面生成于 2026-11-11 23:02 UTC。仅供参考，不构成投资建议。