美国社区银行 UCB

United Community Banks, Inc.
$37.31 -0.13 (-0.35%) 美东时间 2026-11-12 11:51:37
总市值
$44.62亿
市盈率(TTM)
30.4
市净率
1.23
股息率
2.71%
52 周区间
28.82 – 38.63
今开 / 最高 / 最低
37.41 / 37.45 / 37.00

雪花图

估值1/6未来增长4/6过往业绩4/6财务健康6/6分红4/6

总分 19/30 · 基本面良好

一句话看懂美国社区银行

美国社区银行的强项是财务健康（6/6），短板是估值（1/6）。

  • 估值 金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。
  • 未来增长 机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 11.1%。
  • 过往业绩 近 5 年每股收益年化增长 6.5%，最新净资产收益率 9.0%。
  • 财务健康 金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 7.7 倍，近 5 年净资产年化增长 12.6%。
  • 分红 当前股息率 2.71%，最近一年派息率 37.4%。

近一年股价

37.6628.942026-012026-042026-072026-10
近一年 +27.9% · 收盘价（按拆股调整）

估值：美国社区银行的股价贵不贵？

1/6

金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。

  • 低于现金流折现估值 金融企业不适用
  • 显著低估（折价 > 20%） —
  • 市盈率低于市场（22 倍） 市盈率 30.4 倍
  • PEG 低于 1 PEG 2.74
  • 市净率低于 3 倍 市净率 1.23 倍
  • 自由现金流收益率 > 5% 金融企业不适用

市盈率河流图

9 倍12 倍15 倍18 倍20 倍202120222023202420252026
黑线为周收盘价；色带为「最新已披露年报每股收益 × 市盈率倍数」，倍数取该股自身历史市盈率区间。 股价越靠近上沿，估值越贵。

未来增长：机构怎么看美国社区银行？

4/6

机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 11.1%。

  • 盈利增速高于储蓄利率（4.0%） 年化 11.1%
  • 盈利增速高于市场（10%） 年化 11.1%
  • 高速增长（> 20%） 年化 11.1%
  • 营收增速 > 10% 近 3 年营收年化 18.3%
  • 预期净资产收益率 > 20% 预期 ROE 9.9%
  • 至少 3 份机构预测 7 份预测
每股收益（斜线为机构预测）
0.002.002020每股收益：1.9120202021每股收益：2.9720212022每股收益：2.5220222023每股收益：1.5420232024每股收益：2.0420242025每股收益：2.6220252026E每股收益：3.022026E2027E每股收益：3.452027E2028E每股收益：3.712028E
年度一致预期每股收益分析师人数
2026E3.025
2027E3.456
2028E3.717

分析师一致预期均值，多为经调整的每股收益，与财报口径可能不同；预期增速按一致预期之间的变化计算。

分析师目标价与评级

$40.33 一致目标价，较现价高 8.1%

现价 $37.31一致目标价
目标价区间 $37.00 – $42.00（浅色带），中位数 $42.00

  • 强烈买入 0
  • 买入 3
  • 持有 4
  • 卖出 0
  • 强烈卖出 0

近期 7 次机构评级。

过往业绩：美国社区银行赚钱能力如何？

4/6

近 5 年每股收益年化增长 6.5%，最新净资产收益率 9.0%。

  • 上一财年盈利增长 每股收益同比 +28.4%
  • 5 年盈利增长为正 5 年年化 6.5%
  • 5 年盈利年化 > 10% 5 年年化 6.5%
  • 增速快于 5 年平均 同比 28.4% vs 5 年 6.5%
  • 净资产收益率 > 20% ROE 9.0%
  • 净利率同比提升 17.0% → 21.4%
营业收入与净利润 营收净利润
010亿2016营收：4.3亿2016净利润：1亿20162017营收：4.6亿2017净利润：6782万20172018营收：5.8亿2018净利润：1.7亿20182019营收：6.4亿2019净利润：1.9亿20192020营收：7亿2020净利润：1.6亿20202021营收：7.2亿2021净利润：2.7亿20212022营收：9.3亿2022净利润：2.8亿20222023营收：12.9亿2023净利润：1.9亿20232024营收：14.8亿2024净利润：2.5亿20242025营收：15.4亿2025净利润：3.3亿2025
净利率与净资产收益率 净利率ROE
0%20%2016净利率：23%2016ROE：9%20162017净利率：15%2017ROE：5%20172018净利率：29%2018ROE：11%20182019净利率：29%2019ROE：11%20192020净利率：24%2020ROE：8%20202021净利率：38%2021ROE：12%20212022净利率：30%2022ROE：10%20222023净利率：15%2023ROE：6%20232024净利率：17%2024ROE：7%20242025净利率：21%2025ROE：9%2025

财务健康：美国社区银行的资产负债表稳不稳？

6/6

金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 7.7 倍，近 5 年净资产年化增长 12.6%。

  • 权益乘数 < 15 倍 总资产/净资产 7.7 倍
  • 杠杆较 5 年前未上升 8.9 → 7.7 倍
  • 净资产持续增长 5 年年化 12.6%
  • 资本增速不慢于资产扩张 净资产 12.6% vs 总资产 9.5%
  • 净资产收益率 > 8% ROE 9.0%
  • 近 5 年持续盈利 每年净利润为正
总资产与总负债 总资产总负债
0100亿200亿2016总资产：107亿2016总负债：96.3亿20162017总资产：119亿2017总负债：106亿20172018总资产：126亿2018总负债：111亿20182019总资产：129亿2019总负债：113亿20192020总资产：178亿2020总负债：158亿20202021总资产：209亿2021总负债：187亿20212022总资产：240亿2022总负债：213亿20222023总资产：273亿2023总负债：240亿20232024总资产：277亿2024总负债：243亿20242025总资产：280亿2025总负债：244亿2025

分红：美国社区银行给股东回报多少？

4/6

当前股息率 2.71%，最近一年派息率 37.4%。

  • 派发现金分红 股息率 2.71%
  • 股息率高于储蓄利率（4.0%） 股息率 2.71%
  • 高股息（> 3.5%） 股息率 2.71%
  • 近 5 年分红稳定 连续派息且无大幅削减
  • 5 年分红增长 每股分红年化 6.4%
  • 分红由盈利和现金流覆盖 派息率 37.4%，现金派息率 28.7%
每股分红（按财年）
0.000.502016每股分红：0.3020162017每股分红：0.3820172018每股分红：0.5820182019每股分红：0.6820192020每股分红：0.7220202021每股分红：0.7820212022每股分红：0.8620222023每股分红：0.9220232024每股分红：0.9420242025每股分红：0.982025
派息率
0%20%40%2016派息率：21%20162017派息率：41%20172018派息率：28%20182019派息率：29%20192020派息率：38%20202021派息率：26%20212022派息率：34%20222023派息率：60%20232024派息率：46%20242025派息率：37%2025
派息记录
财年除息日每股派息类型
20262026-09-15$0.26季度派息
20262026-06-15$0.25季度派息
20262026-03-13$0.25季度派息
20252025-12-15$0.25季度派息
20252025-09-15$0.25季度派息
20252025-06-13$0.24季度派息
20252025-03-14$0.24季度派息
20242024-12-16$0.24季度派息
20242024-09-16$0.24季度派息
20242024-06-14$0.23季度派息
20242024-03-14$0.23季度派息
20232023-12-14$0.23季度派息

公司概况：美国社区银行

所属行业
金融 · 地区银行
上市地
纽约证券交易所
上市日期
2002-03-18
国家/地区
美国
员工人数
3,070 人
下次财报日
2027-01-13
公司官网
ucbi.com

同行公司

财务数据依据公司向美国 SEC 提交的年报整理，为年报口径，最新财年 2025。页面生成于 2026-11-11 22:31 UTC。仅供参考，不构成投资建议。