市民大众 CZWI

Citizens Community Bancorp, Inc.
$23.59 +0.22 (+0.94%) 美东时间 2026-11-12 12:13:47
总市值
$2.26亿
市盈率(TTM)
15.5
市净率
1.20
股息率
1.84%
52 周区间
16.27 – 24.75
今开 / 最高 / 最低
23.47 / 23.64 / 23.27

雪花图

估值3/6未来增长3/6过往业绩4/6财务健康5/6分红4/6

总分 19/30 · 基本面良好

一句话看懂市民大众

市民大众的强项是财务健康（5/6），短板是估值（3/6）。

  • 估值 金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。
  • 未来增长 机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 22.0%。
  • 过往业绩 近 5 年每股收益年化增长 5.1%，最新净资产收益率 7.7%。
  • 财务健康 金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 9.5 倍，近 5 年净资产年化增长 3.2%。
  • 分红 当前股息率 1.84%，最近一年派息率 24.7%。

近一年股价

24.4015.652026-012026-042026-072026-10
近一年 +49.3% · 收盘价（按拆股调整）

估值：市民大众的股价贵不贵？

3/6

金融企业的经营现金流含存贷款与保费变动，不适用现金流折现模型，估值参考市盈率与市净率。

  • 低于现金流折现估值 金融企业不适用
  • 显著低估（折价 > 20%） —
  • 市盈率低于市场（22 倍） 市盈率 15.5 倍
  • PEG 低于 1 PEG 0.71
  • 市净率低于 3 倍 市净率 1.20 倍
  • 自由现金流收益率 > 5% 金融企业不适用

市盈率河流图

5.5 倍8 倍10 倍12 倍15 倍202120222023202420252026
黑线为周收盘价；色带为「最新已披露年报每股收益 × 市盈率倍数」，倍数取该股自身历史市盈率区间。 股价越靠近上沿，估值越贵。

未来增长：机构怎么看市民大众？

3/6

机构一致预期每股收益至 2028 年年化增长 22.0%。

  • 盈利增速高于储蓄利率（4.0%） 年化 22.0%
  • 盈利增速高于市场（10%） 年化 22.0%
  • 高速增长（> 20%） 年化 22.0%
  • 营收增速 > 10% 近 3 年营收年化 3.9%
  • 预期净资产收益率 > 20% 预期 ROE 7.9%
  • 至少 3 份机构预测 1 份预测
每股收益（斜线为机构预测）
0.001.002.002020每股收益：1.1420202021每股收益：1.9820212022每股收益：1.6920222023每股收益：1.2520232024每股收益：1.3420242025每股收益：1.4620252026E每股收益：1.552026E2027E每股收益：2.272027E2028E每股收益：2.462028E
年度一致预期每股收益分析师人数
2026E1.551
2027E2.271
2028E2.461

分析师一致预期均值，多为经调整的每股收益，与财报口径可能不同；预期增速按一致预期之间的变化计算。

分析师目标价与评级

$24.00 一致目标价，较现价高 1.7%

现价 $23.59一致目标价
目标价区间 $24.00 – $24.00（浅色带），中位数 $24.00

  • 强烈买入 0
  • 买入 2
  • 持有 1
  • 卖出 0
  • 强烈卖出 0

近期 3 次机构评级。

过往业绩：市民大众赚钱能力如何？

4/6

近 5 年每股收益年化增长 5.1%，最新净资产收益率 7.7%。

  • 上一财年盈利增长 每股收益同比 +9.0%
  • 5 年盈利增长为正 5 年年化 5.1%
  • 5 年盈利年化 > 10% 5 年年化 5.1%
  • 增速快于 5 年平均 同比 9.0% vs 5 年 5.1%
  • 净资产收益率 > 20% ROE 7.7%
  • 净利率同比提升 13.8% → 16.0%
营业收入与净利润 营收净利润
05000万2016营收：2900万2016净利润：257万20162017营收：3231万2017净利润：250万20172018营收：274万2018净利润：504万20182019营收：7323万2019净利润：946万20192020营收：8267万2020净利润：1273万20202021营收：8006万2021净利润：2127万20212022营收：8022万2022净利润：1776万20222023营收：9444万2023净利润：1306万20232024营收：9943万2024净利润：1375万20242025营收：9007万2025净利润：1442万2025
净利率与净资产收益率 净利率ROE
0%100%2016净利率：9%2016ROE：4%20162017净利率：8%2017ROE：3%20172018净利率：184%2018ROE：4%20182019净利率：13%2019ROE：6%20192020净利率：15%2020ROE：8%20202021净利率：27%2021ROE：12%20212022净利率：22%2022ROE：11%20222023净利率：14%2023ROE：8%20232024净利率：14%2024ROE：8%20242025净利率：16%2025ROE：8%2025

财务健康：市民大众的资产负债表稳不稳？

5/6

金融企业采用杠杆与资本类指标：权益乘数 9.5 倍，近 5 年净资产年化增长 3.2%。

  • 权益乘数 < 15 倍 总资产/净资产 9.5 倍
  • 杠杆较 5 年前未上升 10.3 → 9.5 倍
  • 净资产持续增长 5 年年化 3.2%
  • 资本增速不慢于资产扩张 净资产 3.2% vs 总资产 1.6%
  • 净资产收益率 > 8% ROE 7.7%
  • 近 5 年持续盈利 每年净利润为正
总资产与总负债 总资产总负债
010亿2016总资产：6.9亿2016总负债：6.2亿20162017总资产：9.4亿2017总负债：8.7亿20172018总资产：12.9亿2018总负债：11.5亿20182019总资产：15.3亿2019总负债：13.8亿20192020总资产：16.5亿2020总负债：14.9亿20202021总资产：17.4亿2021总负债：15.7亿20212022总资产：18.2亿2022总负债：16.5亿20222023总资产：18.5亿2023总负债：16.8亿20232024总资产：17.5亿2024总负债：15.7亿20242025总资产：17.8亿2025总负债：15.9亿2025

分红：市民大众给股东回报多少？

4/6

当前股息率 1.84%，最近一年派息率 24.7%。

  • 派发现金分红 股息率 1.84%
  • 股息率高于储蓄利率（4.0%） 股息率 1.84%
  • 高股息（> 3.5%） 股息率 1.84%
  • 近 5 年分红稳定 连续派息且无大幅削减
  • 5 年分红增长 每股分红年化 11.4%
  • 分红由盈利和现金流覆盖 派息率 24.7%，现金派息率 33.2%
每股分红（按财年）
0.000.202016每股分红：0.1220162017每股分红：0.1620172018每股分红：0.2020182019每股分红：0.2020192020每股分红：0.2120202021每股分红：0.2320212022每股分红：0.2620222023每股分红：0.2920232024每股分红：0.3220242025每股分红：0.362025
派息率
0%20%40%2016派息率：20%20162017派息率：35%20172018派息率：53%20182019派息率：24%20192020派息率：18%20202021派息率：12%20212022派息率：15%20222023派息率：23%20232024派息率：24%20242025派息率：25%2025
派息记录
财年除息日每股派息类型
20262026-11-06$0.12季度派息
20262026-08-07$0.10季度派息
20262026-05-08$0.10季度派息
20262026-02-06$0.10年度派息
20252025-02-07$0.36年度派息
20242024-02-08$0.32年度派息
20232023-02-02$0.29年度派息
20222022-02-11$0.26年度派息
20212021-02-10$0.23年度派息
20202020-02-04$0.21年度派息
20192019-02-07$0.20年度派息
20182018-02-08$0.20年度派息

公司概况：市民大众

所属行业
金融 · 地区银行
上市地
纳斯达克
上市日期
2004-03-30
国家/地区
美国
员工人数
217 人
下次财报日
2027-01-25
公司官网
ccf.us

同行公司

财务数据依据公司向美国 SEC 提交的年报整理，为年报口径，最新财年 2025。页面生成于 2026-11-12 01:21 UTC。仅供参考，不构成投资建议。